안정적

시뮬레이션 가동 중...

초년도 대출 상환액 (연간)
0원
실제 예상 은퇴 시점 자산
0원
은퇴 후 필요 추가 현금(월)
0원
100세 시점 총 자산 잔액
0원
연령대별 총 자산 변화 추이 (부동산 포함)
은퇴 후 연금 충당률 (현재 가치 기준)
📘 시뮬레이션 작성법 안내

각 항목의 역할, 입력 예시, 계산 방식을 탭별로 확인하세요.

시뮬레이션 시작 연도 & 현재 나이

그래프 X축은 시작 연도부터 예상 수명 연도까지 1년 단위로 그려집니다.
현재 나이가 30세, 시작 연도가 2026이면 → X축 첫 점은 2026년 (30세)입니다.

✏️ 입력 예시
항목예시값설명
시작 연도2026올해 기준으로 맞춥니다
현재 나이30만 나이 기준 권장
예상 수명100시뮬레이션 종료 나이

현재 보유 자산

현금성 자산 — 예금·주식·펀드 등 즉시 현금화되는 자산입니다. 투자수익률(복리)이 적용되어 매년 불어납니다.
부동산 자산 — 아파트·토지 등 부동산 시세입니다. 시뮬레이션 내에서 고정값으로 유지되며 가격 변동은 반영되지 않습니다.

📐 자산 증가 계산식
현금성 자산(t+1) = 현금성 자산(t) × (1 + 투자수익률) + 당해 연도 순현금흐름 × (1 + 투자수익률/2) 총 표시 자산 = 현금성 자산 + 부동산 자산(고정)
✏️ 입력 예시
항목예시값
현금성 자산5,000만 원 (예금 3천 + 주식 2천)
부동산 자산3억 원 (아파트 시세)

기간별 월 소득

이직·승진·부업 등 소득이 변하는 구간마다 별도 항목으로 추가하세요.
각 항목에 항목명 / 세후 월 소득 / 시작 나이 / 종료 나이를 입력합니다.
동일 나이 구간에 복수 항목이 있으면 합산되어 적용됩니다.

✏️ 입력 예시 (직장 이직 반영)
항목명월 소득시작종료
첫 직장280만 원28세32세
이직 후380만 원32세45세
임원 승진550만 원45세56세
부업 수익80만 원35세50세
📐 연간 소득 계산식
연간 근로소득 = Σ(해당 나이 구간에 걸친 월 소득 항목) × 12

월별 소비 항목

생활비 외 추가 고정 지출 (보험료, 교육비, 자동차 유지비 등)을 기간별로 등록합니다.
기본 생활비는 은퇴 후 노후 생활비 항목에서 별도 입력합니다.

✏️ 입력 예시
항목명월 금액기간
자동차 유지비30만 원30 ~ 60세
자녀 학원비80만 원38 ~ 52세
부모님 용돈30만 원40 ~ 70세

월별 저축 항목

매월 별도로 적립하는 금액 (적금, IRP, ISA 등)을 기록합니다.
이 항목은 그래프의 초록色 점선(누적 저축액)으로 별도 표시됩니다.
일시금 인출 나이를 설정하면 해당 연도에 인출 금액만큼 현금 자산으로 환원되고 점선이 차감됩니다.

✏️ 입력 예시
항목명월 금액기간인출 나이인출 금액
청약 적금20만 원30~35세35세1,200만 원
IRP30만 원30~56세56세1억 원
📐 저축 및 인출 계산식
누적 저축 원금(t) += 월 금액 × 12 누적 저축 원금(t) -= 인출 금액 (인출 나이 도달 시) 현금 흐름(인출 연도) += 인출 금액 → 현금 자산으로 환원

특정 나이 지출 이벤트

결혼·차량 구매·해외여행·리모델링 등 특정 나이에 1회성으로 발생하는 목돈 지출입니다.
해당 연도 현금 자산에서 입력 금액이 즉시 전액 차감됩니다.

✏️ 입력 예시
이벤트명발생 나이소요 비용
결혼식·혼수32세5,000만 원
차량 구입35세3,000만 원
해외 이민 정착55세1억 원

자녀 계획

자녀 수를 선택하면 자녀별로 출산 시 본인 나이와 주요 교육/이벤트를 등록할 수 있습니다.
자녀 이벤트의 나이는 자녀 나이(출산 후 경과 년수) 기준입니다.
지속 기간(년) × 연간 비용 형식으로 입력해 기간 동안 매년 차감됩니다.

✏️ 자녀 이벤트 예시 (출산 나이: 32세)
이벤트명자녀 나이기간연간 비용
어린이집3세3년300만 원
초등 사교육8세6년600만 원
중·고 사교육14세6년1,200만 원
대학 등록금20세4년1,000만 원
📐 자녀 비용 계산식
자녀 현재 나이 = 본인 나이(age) − 출산 시 나이 이벤트 적용 조건: 자녀 나이 ≥ 시작나이 AND 자녀 나이 < 시작나이 + 지속기간 적용 금액: 연간 비용 (현금 흐름에서 차감)

대출 및 상환 계획

대출 잔액 → 현재 남아있는 원금 총액
시작 나이 → 상환을 시작하는 나이 (대출 실행 시점)
연간 상환 원금 → 매년 갚는 원금 (이자는 자동 계산)
금리 → 연 이율(%)

✏️ 입력 예시
대출명잔액시작연 상환원금금리
주택 담보대출2억 원31세1,000만 원3.5%
전세 보증금 대출5,000만 원30세500만 원4.0%
📐 대출 상환 계산식 (연간)
연간 이자 = 대출 잔액 × 금리 연간 상환액 = 연간 이자 + MIN(연간 원금, 남은 잔액) 대출 잔액(t+1) = 대출 잔액(t) − 상환 원금 상환 기간(년) ≈ 대출 잔액 ÷ 연간 상환 원금

⚠️ 시작 나이 이전에는 상환이 진행되지 않으며, 그 기간의 이자는 반영되지 않습니다.

3층 연금

국민연금·퇴직연금·개인연금 3가지를 각각 월 수령액과 수령 기간으로 입력합니다.
설정한 나이에 도달하면 해당 월 금액이 소득처럼 매년 현금 흐름에 자동으로 더해집니다.

✏️ 입력 예시
연금 종류월 수령액개시종료
국민연금120만 원65세평생
퇴직연금(IRP)50만 원55세75세
개인연금50만 원55세85세

전체 계산 수식 요약

📐 재직 기간 (나이 < 은퇴 나이)
연간 순현금흐름 = (월 소득 합계 + 연금수령액) × 12 − (기본생활비 + 추가소비) × 12 + 저축액합 × 12 − 대출 상환액 + 저축 인출액 − 자녀 교육·이벤트 비용 현금성 자산(t+1) = 현금성 자산(t) × (1 + 투자수익률) + 연간 순현금흐름 × (1 + 투자수익률/2)
📐 은퇴 이후 (나이 ≥ 은퇴 나이)
연간 순현금흐름 = (연금 합계 + 기타소득) × 12 − (노후 생활비 + 추가소비) × 12 − 대출 상환액 + 저축 인출액 → 연금으로 생활비를 충당하지 못하는 부족분은 현금성 자산에서 자동 인출됩니다.
📐 그래프 표시 자산
🔵 현금성 자산 = 투자·소득에 연동되어 오르내리는 자산 🟡 부동산 자산 = 처음 입력한 금액으로 수평 고정 (계산 독립) 🔴 대출 잔액 = 남은 부채 (음수 표시) 🟢 누적 저축액 = 저축 항목의 원금 누계 (이자 제외) 자산 고갈 판단 = 현금성 자산 < 0